سقف انتقال پول از خارج به ایران

سقف انتقال پول از کشورهای خارجی به ایران یکی از مسائل مهم و پر اهمیتی است که به‌ویژه در سال‌های اخیر با توجه به تحریم‌ها و محدودیت‌های مالی بین‌المللی، توجه بسیاری از افراد، به‌خصوص تجار، دانشجویان و خانواده‌های ایرانی خارج از کشور را به خود جلب کرده است. این موضوع نه‌تنها به زندگی شخصی افراد بستگی دارد، بلکه تأثیر قابل‌توجهی بر تبادلات اقتصادی، تجارت خارجی و حتی سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی می‌گذارد.

با وجود تحولات مختلف در قوانین بانکی و ارزی، آگاهی از روش‌های مختلف انتقال ارز، سقف انتقال پول و شرایط آن برای بسیاری از افراد حیاتی است.

در این مطلب از مجله اسپیدی اکسچنج به طور کامل این موضوع را مورد بررسی قرار می‌دهیم و اطلاعات کاملی درباره شرایط انتقال پول، کارمزد و محدودیت روش‌های مختلف را به صورت جدول ارائه می‌کنیم.

شرایط انتقال پول از خارج به ایران

انتقال پول به ایران به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی نیازمند رعایت شرایط خاصی است. این شرایط شامل انتخاب روش‌های قانونی و مطمئن مانند صرافی‌های مجاز یا استفاده از ارزهای دیجیتال است.

هر روش ویژگی‌های خود را دارد و عواملی مانند هزینه انتقال، سرعت و امنیت در انتخاب آن تأثیرگذار است. علاوه بر این، متقاضیان انتقال پول باید مدارک معتبری برای تأیید هویت و منشأ پول برای انجام حواله ارزی ارائه دهند. این مدارک به‌منظور جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پول‌شویی ضروری است. انتخاب روش مناسب و رعایت این الزامات، انتقال پول را ایمن‌تر و قابل‌اعتمادتر می‌کند.

کارمزد انتقال پول از خارج به ایران

قبل از اینکه سقف انتقال پول از خارج به ایران را بررسی کنیم، باید بدانید که انجام این کار کارمزد خاصی به همراه دارد؟ در واقع کارمزد انتقال پول از خارج به ایران یکی از موضوعات بسیار مهم است که باید هنگام انتقال به آن توجه داشته باشید.

هزینه‌های مرتبط با این خدمات تحت‌تاثیر عوامل مختلفی مانند میزان مبلغ ارسالی، کشور مبدا، نرخ ارز و نوع صرافی قرار می‌گیرد. به‌طور معمول، این کارمزدها حدود 0.5 تا 2 درصد از مبلغ انتقالی را شامل می‌شود و البته یک سقفی نیز دارد و همیشه شامل کل مبلغ شما نمی‌شود. اگرچه این هزینه ممکن است در نگاه اول زیاد به نظر برسد، اما در مقایسه با روش‌های بانکی سنتی که زمان‌بر و اغلب پرهزینه هستند، گزینه‌ای منطقی‌تر است.

حد واریزی انتقال پول از خارج به ایران

سقف انتقال پول از خارج به ایران برای تمام افراد یکسان نیست. در واقع این سقف معمولاً بر اساس شرایط خاص و نوع تراکنش‌های مالی تعیین می‌شود و به عواملی مانند فرستنده، گیرنده، روش انتقال و هدف پول بستگی دارد. به طور کلی، سقف انتقال پول به ایران در موارد مختلف می‌تواند متفاوت باشد.

افراد ایرانی مقیم خارج

برای افراد ایرانی مقیم خارج از کشور، مبلغ انتقالی محدود به موارد زیر است:

• واریز به حساب‌های بانکی: حداکثر ۲۵۰۰ یورو یا ۳۰۰۰ دلار در ماه.
• خرید ملک: تا سقف ۷۵۰۰ یورو یا ۹۰۰۰ دلار در ماه.
• کمک به خانواده: حداکثر ۱۰۰۰۰ یورو یا ۱۲۰۰۰ دلار در ماه.

افراد غیر ایرانی

برای افراد غیر ایرانی، محدودیت‌های انتقال فرق می‌کند. در واقع سقف انتقال پول برای این دسته از افراد به شرح زیر است:

• واریز به حساب‌های بانکی: حداکثر ۱۰۰۰ یورو یا ۱۲۰۰ دلار در ماه.
• خرید ملک: سقف انتقال ۲۵۰۰ یورو یا ۳۰۰۰ دلار در ماه.
• کمک به خانواده: می‌توانند تا ۵۰۰۰ یورو یا ۶۰۰۰ دلار در ماه انتقال دهند.

این سقف‌ها معمولاً با هدف جلوگیری از پول‌شویی و کنترل بهتر جریان‌های مالی بین‌المللی تعیین می‌شوند و ممکن است تحت شرایط خاص قابل تغییر باشند.

سقف انتقال پول از طریق صرافی چقدر است؟

صرافی اسپیدی اکسچنج با استفاده از شبکه گسترده و روش‌های گوناگون امکان انتقال وجه تا 10 میلیون دلار را دارد و برای مبالغ بیشتر نیز می‌توانیم با هماهنگی، حواله ارزی را انجام دهیم. بنابراین محدودیتی در سقف انتقال پول به ایران و سقف حواله ارزی توسط صرافی اسپیدی اکسچنج وجود ندارد.

قوانین مربوط به سقف انتقال پول از خارج به ایران

سقف انتقال پول از خارج به ایران تحت قوانین و مقررات بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی کنترل می‌شود. بر اساس این مقررات، انتقال مبالغ قابل‌توجه به ایران نیازمند رعایت اصول خاصی است. از جمله قوانین مهم:

• ارائه مدارک مربوط به منبع و هدف پول: برای انتقال مبالغ بالای 10,000 یورو یا 12,000 دلار، لازم است مدارکی برای اثبات منبع و کاربرد وجوه ارائه شود. این مدارک به جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پول‌شویی کمک می‌کند.
• گزارش تراکنش‌ها: تمامی نقل‌وانتقالات به ایران از طریق سیستم‌های مالی معتبر به نهادهای نظارتی گزارش می‌شود تا شفافیت بیشتری در سیستم ایجاد شود.
• محدودیت برای افراد و فعالیت‌های خاص: انتقال وجوه به حساب‌های افراد تحریم‌شده یا مرتبط با فعالیت‌های غیرقانونی، ممنوع بوده و ممکن است جریمه یا انسداد حساب را به دنبال داشته باشد.

راهکارهای دور زدن محدودیت‌ها و هشدارها

دقت داشته باشید که بهتر است این کار را به صرافی بسپارید چرا که به دلیل تحریم‌های بین‌المللی ممکن است تمام سرمایه خود را در این راه از بین ببرید.

با وجود محدودیت‌ها، برخی افراد و کسب‌وکارها به دنبال راه‌حل‌هایی برای دور زدن این قوانین هستند. روش‌هایی که در ادامه معرفی می‌کنیم، از جمله رایج‌ترین روش‌های دور زدن محدودیت‌ها و ارسال پول به ایران هستند:

• تقسیم وجوه بین چند حساب بانکی: برای ممانعت از برخورد با محدودیت‌های سقف مجاز، می‌توانید پول را به چندین حساب بانکی مختلف انتقال دهید.
• استفاده از حواله‌های غیررسمی: استفاده از شبکه‌های غیررسمی مانند حواله‌های سنتی یا دیجیتالی که توسط صرافی‌های غیرمجاز ارائه می‌شوند.
• سرمایه‌گذاری در ایران: با سرمایه‌گذاری مستقیم یا ایجاد کسب‌وکار، امکان انتقال وجوه به عنوان سرمایه‌گذاری وجود دارد.

هشدارها: استفاده از روش‌ها، حتی با هدف دور زدن محدودیت‌ها، خطرات بزرگی مانند جریمه‌های سنگین، بسته شدن حساب‌ها و حتی پیگرد قانونی را به همراه دارد. برای کاهش این خطرات، پیشنهاد می‌شود پیش از هر اقدامی با یک مشاور حقوقی یا مالی متخصص مشورت کنید. رعایت قوانین و شفافیت در انتقال پول بهترین راه‌حل برای جلوگیری از مشکلات است و البته اگر هدف شما انتقال پول است، می‌توانید از اسپیدی اکسچنج کمک بگیرید.

سقف روش های انتقال پول از خارج به ایران

در ادامه بررسی سقف انتقال پول از خارج به ایران، باید با روش‌های انتقال هم آشنا شوید. برای انتقال پول از خارج به ایران راه‌های مختلفی وجود دارد که شما می‌توانید بر اساس شرایط خود از میان روش‌های زیر، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

انتقال پول از طریق صرافی

این روش قابل اعتماد، شامل مراجعه به صرافی اسپیدی اکسچنج به صورت آنلاین از طریق ربات تلگرام و یا وب اپلیکیشن، ارائه مدارک شناسایی، تعیین مبلغ و انجام تراکنش است.

ما در صرافی اسپیدی اکسچنج، هیچ محدودیتی در نقل و انتقالات بین‌المللی نداریم. البته قبل از هر چیز می‌توانید با مشاوران ما تماس بگیرید و صفحه قوانین و مقررات را مطالعه نمایید.

انتقال ارز از طریق صرافی محدودیتی ندارد چرا که با استفاده از نمایندگان بین‌المللی و شبکه گسترده در کشورهای مختلف، هر میزان از پول را می‌توانیم مدیریت و منتقل کنیم.

انتقال پول از طریق حواله سوئیفت

حواله سوئیفت یک روش استاندارد بین‌المللی برای انتقال امن وجوه است که توسط بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌شود. به دلیل تحریم‌ها، بانک‌های ایران به این سیستم دسترسی محدودی دارند و تراکنش‌ها نیازمند واسطه‌های مالی هستند. اگرچه این روش امن است، اما کاربران باید امکان‌پذیری آن را برای ایران بررسی کنند.

محدودیت	جزئیات
حداکثر مبلغ انتقال	سیستم SWIFT محدودیت مشخصی برای مبلغ ندارد. محدودیت‌ها معمولاً توسط **بانک‌های فرستنده و گیرنده** تعیین می‌شود. با این حال، برخی بانک‌ها تا **10,000,000 دلار آمریکا یا بیشتر** در هر تراکنش مجاز می‌دانند.
هزینه‌های انتقال	هزینه‌ها بسته به بانک‌ها و نوع سرویس استفاده‌شده (مانند SWIFT GPI یا انتقال‌های سنتی) متفاوت است. معمولاً هزینه‌ها بین **15 تا 75 دلار آمریکا** برای هر تراکنش است. برخی بانک‌ها هزینه‌های بالاتری می‌گیرند، به ویژه برای انتقال‌های بین‌المللی.
زمان انتقال	انتقال‌های SWIFT معمولاً بین **1 تا 5 روز کاری** زمان می‌برند، بسته به بانک‌ها، کشورهای مبدأ و مقصد، و نوع تراکنش (مانند فوری یا استاندارد).
انواع ارزهای پشتیبانی‌شده	سیستم SWIFT از بیش از **100 ارز مختلف** پشتیبانی می‌کند. با این حال، ارسال و دریافت پول در ارزی خاص ممکن است نیازمند شرایط خاصی باشد و ممکن است زمان بیشتری ببرد.
اطلاعات فرستنده و گیرنده	فرستنده و گیرنده باید جزئیات حساب بانکی خود، کدهای SWIFT/BIC و سایر اطلاعات لازم را ارائه دهند. اطلاعات ناقص یا اشتباه ممکن است منجر به تأخیر یا رد تراکنش شود.
محدودیت‌های روزانه انتقال	محدودیت‌های روزانه بستگی به بانک و نوع حساب مشتری دارد. برای مثال، برخی بانک‌ها محدودیت‌های روزانه **10,000 تا 100,000 دلار آمریکا** برای پرداخت‌های بین‌المللی دارند.
حداکثر تعداد تراکنش‌های روزانه	محدودیت‌های تعداد تراکنش‌ها متفاوت است. برای برخی مشتریان، ممکن است تنها **یک انتقال SWIFT در روز** مجاز باشد، در حالی که برای سایرین چندین انتقال در روز مجاز است. این محدودیت‌ها بستگی به توافقات مشتری با بانک دارند.
هزینه‌های اضافی برای تبدیل ارز	برای انتقالات بین‌المللی که نیاز به تبدیل ارز دارند، بانک‌ها ممکن است **هزینه تبدیل ارز 1-3%** از نرخ ارز اعمال کنند. این هزینه می‌تواند بسته به نوع ارز بیشتر باشد.
واژگونی (Reversal) انتقالات	انتقالات SWIFT پس از تکمیل **به راحتی قابل واژگونی نیستند**، به‌ویژه در تراکنش‌های بین‌المللی. تنها بانک ممکن است کمک کند تا تراکنش معکوس شود، اما این فرآیند تضمین‌شده نیست.
رعایت قوانین و مقررات	بانک‌های استفاده‌کننده از سیستم SWIFT باید با قوانین **ضد پول‌شویی (AML)** و **شناخت مشتری (KYC)** تطابق داشته باشند. این مقررات می‌توانند باعث تأخیر در تراکنش‌های بزرگ یا آن‌هایی که شامل کشورهایی خاص هستند، شوند.
محدودیت‌های خاص کشورها	برخی کشورها ممکن است محدودیت‌هایی برای انتقالات SWIFT داشته باشند یا این که برخی کشورها بر اساس قوانین محلی یا تحریم‌ها، محدودیت‌هایی برای ورودی یا خروجی تراکنش‌های SWIFT اعمال کنند.
SWIFT GPI (نوآوری جهانی پرداخت‌ها)	با استفاده از SWIFT GPI، تراکنش‌ها سریع‌تر انجام می‌شوند (می‌توانند در **دقایق تا چند ساعت** تکمیل شوند) و ویژگی‌های ردیابی دارند. در برخی موارد، SWIFT GPI می‌تواند تا **10 میلیون دلار در هر تراکنش** را پشتیبانی کند، اما محدودیت‌ها بسته به بانک ممکن است متفاوت باشد.

انتقال پول از طریق پرفکت مانی

پرفکت مانی (Perfect Money) به کاربران امکان می‌دهد وجوه را به صورت آنلاین و در ارزهای مختلف منتقل کنند. این سرویس به دلیل عدم تأثیرپذیری از بسیاری از تحریم‌ها، یک گزینه محبوب برای انتقال پول به ایران است.

سیستم پرداخت Perfect Money محدودیت‌هایی برای واریز و برداشت وجه دارد که بسته به نوع حساب و وضعیت تأیید هویت کاربر متفاوت است. به‌طور کلی، حداقل واریز ۵۰ دلار و حداکثر واریز ۱۰۰٬۰۰۰ دلار است. حداقل برداشت ۲ دلار و حداکثر برداشت ۱۰۰٬۰۰۰ دلار است.

کارمزد پردازش واریز ۱٫۹۹٪ و کارمزد پردازش برداشت ۰٫۵٪ به ازای هر تراکنش است. زمان پردازش واریز و برداشت‌ها فوری است، اما ممکن است تا ۳ روز کاری برای تکمیل نهایی نیاز باشد.

 انتقال پول از طریق وسترن یونیون

وسترن یونیون یکی از بزرگ‌ترین سرویس‌های انتقال پول در جهان است اما به دلیل تحریم‌ها، امکان استفاده مستقیم از آن برای ارسال پول به ایران وجود ندارد. برای رفع این محدودیت، کاربران می‌توانند از واسطه‌هایی مانند صرافی‌ها یا ارزهای دیجیتال استفاده کنند که نقش جایگزین را در این فرآیند ایفا می‌کنند.

محدودیت	جزئیات
حداکثر مبلغ انتقال	ویسترن یونیون معمولاً تا **5,000 دلار آمریکا در هر تراکنش** برای انتقال‌های آنلاین مجاز است، اما این مبلغ بسته به کشور و روش پرداخت ممکن است متفاوت باشد.
محدودیت روزانه	محدودیت انتقال روزانه معمولاً حدود **5,000 دلار آمریکا در روز** است که بستگی به تاریخچه انتقالات و کشور مقصد دارد.
محدودیت ماهانه	محدودیت‌های ماهانه معمولاً بین **10,000 تا 50,000 دلار آمریکا** است که بستگی به کشور و سطح تأیید مشتری دارد.
روش‌های پرداخت	ویسترن یونیون روش‌های مختلف پرداخت را پشتیبانی می‌کند، از جمله **انتقال بانکی، کارت‌های اعتباری/دبیت و پرداخت نقدی** در شعب. محدودیت‌ها بسته به روش پرداخت متفاوت است.
هزینه‌های انتقال	هزینه‌های انتقال به‌طور گسترده‌ای متغیر است و معمولاً بین **5 تا 50 دلار یا بیشتر** بسته به مقصد، مبلغ انتقال و روش پرداخت متغیر است.
هزینه‌های تبدیل ارز	برای انتقالات بین‌المللی، ویسترن یونیون **مقداری حاشیه تبدیل ارز** دریافت می‌کند که معمولاً بین **1% تا 5%** بیشتر از نرخ ارز بازار است.
زمان انتقال	انتقال‌ها می‌توانند در عرض چند دقیقه تکمیل شوند، اما زمان دقیق بستگی به **کشور مقصد** و روش پرداخت دارد. انتقال‌های بانکی ممکن است بیشتر طول بکشد.
شناسه و تأیید	برای انتقالات بزرگ (معمولاً بیشتر از 1,000 دلار)، ممکن است **نیاز به تأیید بیشتر** یا شناسایی اضافی باشد تا با مقررات ضد پول‌شویی (AML) مطابقت داشته باشد.
محدودیت‌های خاص کشور	برخی از کشورها محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری دارند یا به مدارک اضافی نیاز دارند که این محدودیت‌ها ممکن است بسته به قوانین محلی تغییر کنند.
محدودیت‌های گیرنده	مکان گیرنده نیز ممکن است محدودیت‌هایی داشته باشد. برای مثال، برداشت نقدی ممکن است محدودیت کمتری داشته باشد (اغلب کمتر از **1,000 دلار آمریکا** در برخی کشورها).
Western Union Money in Minutes	برای خدمات برداشت نقدی فوری، محدودیت انتقال معمولاً **2,999 دلار آمریکا در هر تراکنش** است.
گزینه‌های پرداخت	اگر گیرنده گزینه **واریز به حساب بانکی** را انتخاب کند، محدودیت‌ها ممکن است بالاتر باشد (تا 50,000 دلار)، بسته به کشور مبدأ و مقصد.

انتقال پول از طریق پی پال (PayPal)

پی پال به دلیل محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها، خدماتی به کاربران در ایران ارائه نمی‌دهد و امکان انتقال مستقیم پول به این کشور را ندارد. برای جبران این محدودیت، کاربران می‌توانند به روش‌های جایگزین مانند واسطه‌ها، ارزهای دیجیتال یا شبکه‌های پرداخت بین‌المللی که با ایران همکاری می‌کنند، مراجعه کنند.

محدودیت	جزئیات
محدودیت ارسال (حساب‌های غیر تأیید شده)	تا 500 دلار آمریکا (یا معادل آن به ارز محلی) در ماه برای ارسال پول، خرید یا انتقال وجه.
محدودیت ارسال (حساب‌های تأیید شده)	تا 60,000 دلار آمریکا (یا معادل آن به ارز محلی) در سال برای ارسال پول یا انتقال وجه، که بسته به کشور ممکن است محدودیت‌های خاصی داشته باشد.
محدودیت دریافت (حساب‌های غیر تأیید شده)	تا 500 دلار آمریکا (یا معادل آن) در ماه برای دریافت وجه.
محدودیت دریافت (حساب‌های تأیید شده)	پس از تأیید، معمولاً هیچ محدودیت خاصی برای دریافت وجه وجود ندارد، اما ممکن است در برخی کشورها یا حساب‌ها محدودیت‌هایی اعمال شود.
هزینه‌های تبدیل ارز	پی‌پل 2.5% تا 4% هزینه اضافی برای تبدیل ارز بالاتر از نرخ پایه ارز دریافت می‌کند (این درصد بسته به ارزی که استفاده می‌شود متفاوت است).
انتقال‌های شخصی داخلی (دوستان و خانواده)	رایگان زمانی که از موجودی پی‌پل یا حساب بانکی لینک شده برای انتقال استفاده شود (برای انتقال‌های داخلی). 2.9% + هزینه ثابت (متفاوت با توجه به ارز) برای پرداخت با کارت اعتباری/دبیت.
انتقال‌های بین‌المللی (دوستان و خانواده)	هزینه 5% برای انتقال‌های شخصی بین‌المللی (حداقل هزینه 0.99 دلار، حداکثر 4.99 دلار). هزینه‌های تبدیل ارز ممکن است اعمال شوند.
محدودیت‌های حساب تجاری	حساب‌های تجاری ممکن است محدودیت‌های بالاتری داشته باشند، اما برای برداشتن محدودیت‌ها باید فرآیند تأیید را کامل کنید. محدودیت‌های خاص به کشور و فرایند بررسی پی‌پل بستگی دارد.
انتقال فوری به حساب بانکی	هزینه تا 0.25 دلار آمریکا برای هر انتقال به صورت فوری. می‌توان تا 25,000 دلار آمریکا در هر انتقال انتقال داد.
اتصال حساب بانکی	برای انتقال وجه به/از حساب بانکی باید حساب بانکی را به پی‌پل متصل کنید. برخی مناطق ممکن است نیازمندی‌ها یا محدودیت‌های خاصی داشته باشند.
هزینه‌های برگشت وجه (Chargeback)	پی‌پل برای برگشت وجه (Chargeback) هزینه 20 دلار آمریکا دریافت می‌کند (در برخی موارد، این هزینه ممکن است اگر در نهایت پرونده به نفع فروشنده حل شود، بازگردانده شود).
محدودیت‌های حساب پی‌پل	پی‌پل می‌تواند محدودیت‌ها یا مسدودیت‌هایی را برای حساب‌ها اعمال کند (به ویژه برای فعالیت‌های پر ریسک)، که این می‌تواند بر ارسال و دریافت وجه تأثیر بگذارد.

انتقال پول از طریق وب مانی

وب مانی یک سیستم پرداخت بین‌المللی است که با پشتیبانی از ارزهای مختلف، امکان انتقال وجه به ایران را فراهم می‌کند. البته انجام این کار با شرط داشتن حساب کاربری برای هر دو طرف امکان‌پذیر است. این روش امنیت بالایی دارد، اما ممکن است محدودیت‌هایی مانند نیاز به تبدیل ارز و رعایت قوانین تحریمی در استفاده از آن وجود داشته باشد.

وب مانی یک سرویس روسی است و توصیه می‌کنیم در استفاده از آن هشیار باشید چرا که استفاده از آن در برخی کشورها مجاز نیست.

نوع پاسپورت	محدودیت روزانه	محدودیت هفتگی	محدودیت ماهانه
الیاس (Alias)	۱۰۰ دلار	۵۰۰ دلار	۱٬۰۰۰ دلار
فرمال (Formal)	۱٬۰۰۰ دلار	۵٬۰۰۰ دلار	۱۰٬۰۰۰ دلار
اینیشیال (Initial)	۵٬۰۰۰ دلار	۲۵٬۰۰۰ دلار	۵۰٬۰۰۰ دلار
پرسونال (Personal)	۱۰٬۰۰۰ دلار	۵۰٬۰۰۰ دلار	۱۰۰٬۰۰۰ دلار

انتقال پول از طریق ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت به دلیل تحریم‌ها به صورت مستقیم در ایران کار نمی‌کنند. کاربران ایرانی برای استفاده از این شبکه‌های پرداخت باید از روش‌های جایگزین مانند صرافی‌ها، کیف پول‌های دیجیتال یا سایر ابزارهای مالی که با قوانین بین‌المللی همخوانی دارند، استفاده کنند.

محدودیت‌های مستر کارت:

نوع تراکنش	محدودیت
انتقالات داخلی بانکی	بستگی به صادرکننده کارت و کشور دارد. معمولاً بین 2,500 دلار – 10,000 دلار در روز.
انتقالات بین‌المللی بانکی	معمولاً 2,000 دلار – 5,000 دلار در روز، بسته به کشور ارسال‌کننده و بانک.
Mastercard Send	2,500 دلار – 10,000 دلار در هر تراکنش، بستگی به شرکای موسسات یا خدمات مورد استفاده دارد.
انتقالات همتا به همتا (P2P)	معمولاً 500 دلار – 5,000 دلار در هر تراکنش، بسته به ارائه‌دهنده (مانند Venmo).
انتقالات کارت به کارت	معمولاً از 500 دلار تا 5,000 دلار در هر تراکنش، بستگی به صادرکننده کارت و قوانین کشور.
برداشت از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)	معمولاً تا 1,000 دلار در روز، بستگی به حساب و محدودیت‌های دستگاه خودپرداز دارد.
هزینه‌های تبدیل ارز	مسترکارت برای تبدیل ارز بین‌المللی 1% هزینه دریافت می‌کند.

محدودیت‌های ویزا کارت:

محدودیت	جزئیات
محدودیت انتقال روزانه	محدودیت انتقال روزانه برای کارت‌های ویزا معمولاً بین 1,000 دلار – 10,000 دلار در روز است که بستگی به بانک یا صادرکننده کارت دارد.
محدودیت انتقال ماهانه	محدودیت‌های ماهانه معمولاً بین 10,000 دلار – 50,000 دلار است که بسته به کشور و موسسه مالی متفاوت است.
هزینه‌های تراکنش	هزینه‌ها می‌توانند از 0% تا 5% متغیر باشند، که به این بستگی دارد که انتقال داخلی باشد یا بین‌المللی و کدام سرویس یا پلتفرم استفاده می‌شود.
انتقالات بین‌المللی	برای انتقال‌های بین‌المللی، محدودیت‌ها معمولاً بین 2,000 دلار – 5,000 دلار در روز است که بستگی به کشور و صادرکننده کارت ویزا دارد.
هزینه‌های تبدیل ارز	ویزا معمولاً 1% هزینه برای تبدیل ارز در تراکنش‌های بین‌المللی دریافت می‌کند. این هزینه ممکن است بسته به موسسه مالی بیشتر شود.
انتقالات همتا به همتا (P2P)	محدودیت‌ها برای انتقالات همتا به همتا (مانند پلتفرم‌هایی مثل Venmo، Zelle یا PayPal) معمولاً بین 500 دلار – 5,000 دلار در هر تراکنش است.
انتقالات کارت به کارت	ویزا انتقالات کارت به کارت را پشتیبانی می‌کند که معمولاً تا 5,000 دلار در هر تراکنش است، اما این محدودیت‌ها بستگی به بانک یا موسسه صادرکننده دارند.
برداشت از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)	معمولاً محدودیت برداشت از خودپرداز روزانه بین 500 دلار – 2,500 دلار است که بستگی به نوع کارت ویزا (دبیت، اعتباری) و بانک دارد.
محدودیت‌های نوع تراکنش	تراکنش‌های انجام شده از طریق ویزا بسته به نوع تراکنش ممکن است محدودیت‌های متفاوتی داشته باشند. انتقالات داخلی و بین‌المللی معمولاً محدودیت‌های مختلفی دارند.
بررسی‌های امنیتی و تأییدیه‌ها	برای تراکنش‌های بزرگ، ویزا و بانک ممکن است نیاز به بررسی‌های اضافی یا تأییدیه‌هایی برای تطابق با قوانین ضد پول‌شویی (AML) و شناسایی مشتری (KYC) داشته باشند.
محدودیت‌های کارت گیرنده	گیرنده تراکنش نیز ممکن است محدودیت‌هایی از سوی صادرکننده کارت خود داشته باشد، مانند محدودیت‌های روزانه یا محدودیت در هر تراکنش، که می‌تواند بر روی انتقال تأثیر بگذارد.
Visa Direct	Visa Direct که انتقال‌های آنی به کارت‌های ویزا را فراهم می‌کند معمولاً محدودیت‌های 2,500 دلار – 10,000 دلار در هر تراکنش دارد که بستگی به صادرکننده کارت دارد.

خلاصه و جمع‌بندی

سقف انتقال پول از خارج به ایران یکی از مسائل مهم و پرچالش است که به‌ویژه با توجه به تحریم‌ها و محدودیت‌های مالی، توجه زیادی را جلب کرده است. این سقف بستگی به شرایط مختلف مانند نوع تراکنش و فرستنده دارد و برای افراد ایرانی مقیم خارج از کشور، سقف‌های متفاوتی برای انتقال وجوه به ایران در نظر گرفته شده است.

به‌طور کلی، انتقال پول از طریق روش‌های مختلف مانند صرافی‌ها، حواله‌های سوئیفت، پرفکت مانی، وسترن یونیون، پی پال و وب مانی انجام می‌شود که هرکدام ویژگی‌ها و محدودیت‌های خاص خود را دارند. از طرفی، رعایت قوانین بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی، از جمله ارائه مدارک معتبر برای تأمین منبع و هدف پول، الزامی است.

همچنین، به دلیل تحریم‌ها، برخی روش‌ها نیاز به واسطه‌های مالی دارند. استفاده از روش‌های غیرقانونی برای دور زدن محدودیت‌ها ممکن است خطراتی مانند جریمه یا پیگرد قانونی به همراه داشته باشد.

با استفاده از خدمات صرافی اسپیدی اکسچنج می‌توانید تمامی نقل و انتقالات بین المللی خود را ایمن و حرفه‌ای انجام دهید.